Frais bancaires : la méthode pour calculer l'impact annuel et repérer les dépenses cachées

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Un forfait mensuel, des agios, des commissions d’intervention et des retraits hors réseau grignotent votre argent sans bruit : 2€ par-ci, 8€ par-là… Sur une année, la facture moyenne en France dépasse 200€ par client.

Avant de renégocier ou de changer de banque, vous devez savoir exactement combien ces frais vous coûtent et d’où ils viennent. Cet inventaire des frais bancaires est la base pour les réduire efficacement.

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I. Étape 1 : Télécharger et analyser les relevés bancaires (90 jours)

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La première action pour calculer vos frais bancaires annuels est de collecter la donnée.

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1. Ouvrez votre espace client (web ou application).
2. Exportez les relevés des 90 derniers jours (les trois derniers mois) ; c’est suffisant pour repérer les frais récurrents et les incidents.
3. Conseil : Si vous utilisez une application de budget (Bankin’, Linxo), appliquez directement un filtre "Frais" ou "Services Bancaires" pour gagner du temps.

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II. Étape 2 : Identifier et catégoriser les frais bancaires récurrents

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Passez en revue les relevés en surlignant chaque ligne contenant "FRAIS", "AGIOS", "COMMISSION", "COTISATION". Notez les dans les catégories suivantes

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Frais de gestion et d'abonnement (Tenue de compte, carte)

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• Frais de tenue de compte : prélèvement automatique mensuel ou trimestriel.
• Abonnement carte : cotisation Visa/Mastercard ou package de services.

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Frais liés au découvert (Agios et commissions d’intervention)

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• Commissions d’intervention : prélèvement de la banque quand vous dépassez le découvert autorisé (souvent 8€ l’unité, plafonné à 80€ par mois).
• Intérêts de découvert (agios) : pourcentage appliqué sur le solde négatif.

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Frais d’opération spécifiques (Virements payants, devises)

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• Frais d’incident : rejet de prélèvement, chèque sans provision.
• Frais d’opération : virements instantanés payants, retraits DAB hors réseau, paiements en devises hors zone euro.

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III. Étape 3 : Calculer l'impact annuel réel des frais bancaires

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Pour connaître la vraie note, il faut projeter les frais constatés sur 12 mois.

Formule d'annualisation :

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Frais annuel projeté = (total des frais sur 3 mois) x 4

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IV. Étape 4 : Classer les frais pour prioriser la réduction (Rouge, Orange, Vert)

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Une fois l'inventaire terminé, classez les frais selon leur urgence de suppression :

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Passez à l'action !

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1. Téléchargez vos trois derniers relevés dès maintenant.
2. Surlignez chaque ligne contenant des frais et additionnez-les.
3. Projetez le total sur 12 mois pour voir la vraie note que vous coûte votre banque.
4. Classez vos frais en rouge, orange, vert ; cette liste vous servira de base pour négocier vos frais bancaires ou ajuster votre compte dès la prochaine étape.