Calcul : La formule simple pour provisionner l'épargne de vos dépenses annuelles et futures

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La liste de vos dépenses irrégulières est prête. L'étape suivante, c'est de transformer chaque montant futur en petite mensualité d’épargne. Ainsi, le jour J, vous paierez comptant sans entamer votre fonds d’urgence ni finir à découvert.

C'est le secret d'une planification de trésorerie réussie. Découvrez la formule simple pour provisionner toutes vos dépenses annuelles et futures en 3 étapes concrètes.

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I. Étape 1 : Préparer la "super-liste" et déterminer l'horizon temporel

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Pour chaque ligne de votre "super-liste" (assurances, vacances, impôts), vous devez disposer de deux variables claires :

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• Un montant estimé : (ex. 360€ d’assurance auto).
• Une date cible : (ex. novembre dans 6 mois).

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Vous devez ensuite calculer le nombre de mois restants entre aujourd’hui et la date de paiement.

Exemples : Assurance auto dans 6 mois, vacances dans 9 mois, nouveau PC dans 18 mois.

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II. Étape 2 : Appliquer la formule de provisionnement des dépenses

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C'est là que la magie du calcul de l'épargne opère. La formule pour déterminer la mensualité d'épargne est d'une simplicité enfantine : Epargne mensuelle = Montant total / Nombre de mois restants

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Exemples d'application de la formule

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• Assurance auto : 360/6 = 60€/mois
• Vacances : 1200/9 = 135€/mois
• Nouveau PC : 800/18 = 45€/mois

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Additionnez les mensualités pour obtenir votre total

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Faites la somme de toutes les mensualités calculées :

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60 + 135 + 45 = 240 

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Vous devez donc provisionner 240€ à mettre de côté chaque mois pour couvrir ces trois dépenses sans stress.

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III. Étape 3 : Intégrer la somme calculée à votre budget mensuel

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Le calcul épargne dépenses futures est fait, il faut maintenant sanctuariser cette somme.

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Ajouter une marge de sécurité de 5 à 10% pour l'imprévu

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Pour un provisionnement infaillible, prévoyez un petit coussin de sécurité. Ajoutez 5% à 10% du total pour l’imprévu (hausse de tarif, rappel de facture).

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Exemple : 240 x 1,05 = 252. Arrondissez à 255€ et vous êtes large !

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Programmer le virement automatique vers le compte dédié

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Intégrez cette somme (255€) à votre budget et classez ce prélèvement dans la catégorie "Épargne". Le plus important : programmez un virement automatique vers un sous-compte ou un livret dédié. Le provisionnement doit être automatique pour fonctionner.

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Passez à l’action !

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1. Reprenez votre liste et calculez le nombre de mois jusqu’à chaque dépense.
2. Divisez le montant par ce chiffre, puis ajoutez 5% de marge.
3. Additionnez tous les résultats pour obtenir votre mensualité d’anticipation.
4. Notez ce total (arrondi) : il alimentera automatiquement votre compte dédié pour sécuriser votre trésorerie.