Un budget mensuel ne sert pas à se priver : il sert à savoir où va votre argent, pour décider où il doit aller. Voici une méthode en cinq étapes, du recensement des dépenses jusqu'à l'épargne automatique.
Étape 1 : recenser vos revenus et vos dépenses
Vos revenus nets
Listez tout ce qui entre sur votre compte : salaire net après prélèvement à la source, aides et allocations, revenus complémentaires comme une activité indépendante, une location ou des ventes en ligne. Si un revenu varie d'un mois à l'autre, retenez la moyenne des trois derniers mois.
Vos dépenses fixes
Logement (loyer ou mensualité de crédit, charges), transports, assurances, abonnements, mutuelle. Ajoutez les dépenses annuelles, comme la taxe foncière ou l'assurance auto, divisées par douze : elles font partie de votre budget même si elles ne tombent qu'une fois par an. Notre article sur le provisionnement des dépenses explique comment les anticiper.
Vos dépenses variables
Courses, sorties, loisirs, achats ponctuels. Partez de vos trois derniers relevés, sans oublier les petites dépenses : retraits d'espèces, achats dans les applications, cafés. Ce sont souvent elles qui font déraper un budget.
Étape 2 : calculer votre solde mensuel
Solde mensuel = revenus nets − (dépenses fixes + dépenses variables)
Exemple : avec 2 350 € de revenus, 1 350 € de dépenses fixes et 600 € de dépenses variables, le solde est de 400 €.
- Solde positif : vous dégagez une marge, à orienter vers l'épargne ou vos projets.
- Solde nul : le budget tient, mais sans place pour l'imprévu.
- Solde négatif : vous dépensez plus que vous ne gagnez, avec un risque de découvert bancaire. Passez à l'étape 3.
Étape 3 : rééquilibrer sans se priver
Les fuites faciles
Abonnements en double ou oubliés, forfait téléphone ou internet trop cher, achats impulsifs. Pour ces derniers, une règle simple aide : attendre 24 heures avant tout achat non prévu.
Les charges fixes
Comparez vos assurances, votre contrat d'énergie et votre forfait mobile. Quelques euros gagnés sur chaque contrat, c'est une économie qui se répète chaque mois, sans effort.
Les dépenses variables
Plutôt qu'un grand régime, commencez par réduire de 5 % le poste « envies » : restaurants, loisirs, shopping. Préparer plusieurs repas à l'avance ou instaurer un jour sans dépense par semaine sont des leviers simples.
Étape 4 : répartir vos revenus avec la règle 50/30/20
La règle 50/30/20 donne une mission à chaque euro :
- 50 % pour les besoins : logement, énergie, courses, transports, assurances ;
- 30 % pour les envies : sorties, restaurants, loisirs, achats plaisir ;
- 20 % pour l'épargne et les projets : épargne de précaution, projets, remboursement anticipé d'un crédit.
Avec 2 350 € de revenus, cela donne environ 1 175 € de besoins, 705 € d'envies et 470 € d'épargne.
Adaptez ces proportions à votre situation. Si votre logement dépasse 35 % de vos revenus, réduisez la part des envies plutôt que celle de l'épargne. Pour accélérer un projet, poussez l'épargne à 25 % pendant un an.
Pour savoir si une dépense est un besoin ou une envie, posez-vous une question : puis-je attendre un mois ? Si oui, c'est une envie.
Étape 5 : automatiser et suivre
- Épargnez en premier : programmez un virement automatique vers votre épargne le lendemain de la paie, puis dépensez ce qui reste.
- Gardez une réserve sur le compte courant pour absorber les prélèvements : c'est le rôle du coussin de sécurité.
- Suivez votre budget dans votre application bancaire ou dans un simple tableur : un coup d'œil par semaine suffit.
- Révisez vos pourcentages tous les six mois, et dès qu'un changement important survient : déménagement, naissance, nouvel emploi.
En cas de hausse de revenus, consacrez-en une partie à l'épargne, pour ne pas tout absorber dans votre train de vie.
Et ensuite ?
Une fois votre budget stabilisé et votre épargne de précaution constituée, vous pouvez penser au long terme, par exemple à votre retraite : notre guide du plan épargne retraite explique comment fonctionne le PER. Un conseiller en gestion de patrimoine peut aussi vous aider à faire travailler votre épargne : trouver un conseiller.
Questions fréquentes
Comment faire un budget mensuel ?
Recensez vos revenus nets et toutes vos dépenses, fixes et variables, puis calculez votre solde. S'il est négatif, réduisez d'abord les fuites faciles et les charges fixes. Répartissez ensuite vos revenus entre besoins, envies et épargne, et automatisez l'épargne dès le lendemain de la paie.
Qu'est-ce que la règle 50/30/20 ?
C'est une répartition simple de vos revenus nets : 50 % pour les besoins essentiels, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne et les projets. Elle s'adapte à votre situation, par exemple si votre logement pèse plus lourd.
Quel pourcentage de son salaire faut-il épargner ?
20 % est un bon repère. Si c'est trop ambitieux au départ, commencez plus bas, par exemple à 10 %, et augmentez à chaque hausse de revenus.
Comment intégrer les dépenses annuelles dans son budget ?
Divisez chaque dépense annuelle par douze et mettez cette somme de côté chaque mois sur un compte dédié. C'est le principe du provisionnement.
Avec quel outil suivre son budget ?
La plupart des applications bancaires classent automatiquement vos dépenses par catégorie. Un tableur simple, avec une ligne par poste, fonctionne aussi très bien : le meilleur outil est celui que vous consulterez chaque semaine.
Rédigé par Alexi Perrino · mis à jour le 8 octobre 2026
Alexi présente la chaîne YouTube Jared
